Получите ли вы кредит, зависит от вашего финансового и профессионального положения. Как правило, чем дольше вы работаете на одном месте и чем выше доход, тем выше ваша кредитоспособность. Банки выдают кредиты только в том случае, если уверены, что вы сможете вернуть деньги. Вот почему они очень тщательно проверяют профессиональное и финансовое положение каждого, кто подает заявку на кредит.

На практике это означает, например, что работники, которые годами работали на постоянной должности, или государственные служащие находятся в лучшем положении, чем молодые основатели бизнеса или молодые специалисты со срочным контрактом. Пенсионеры также имеют меньше шансов получить кредит.

Второй заемщик может улучшить ваши шансы на получение дешевого кредита. Имейте в виду: в этом случае вы несете солидарную ответственность за кредит. Пример: Вы совместно купили новый автомобиль в кредит. Если вы позже расстанетесь, только один из вас сохранит автомобиль, но вы оба продолжите платить за него. Даже если заемщик умирает, есть последствия: теперь другой должен один заботиться о кредите.

Особенно предпринимателям трудно получить кредит. Это относится как к коммерческим кредитам, так и к кредитам на личные покупки. Процентные ставки часто намного выше, чем с для наёмных сотрудников и требуется различная отчётная документация за 2 – 3 года.

Бесплатная заявка на получение кредита

Вы сможете узнать какие шансы у вас шансы получить кредит, тоько если вы сделаете запрос на получение займа. Лучше всего это сделать онлайн. Ниже по тексту мы покажем вам, на что вы должны обратить внимание. Но чтобы вы могли оценить, какую сумму кредита вы можете осилить, мы сначала объясним, как на самом деле работает кредит.

– Ставка, срок и проценты фиксированы и не меняются.

– Кредит выплачивается банком одной суммой на ваш расчётный счёт.

– Ежемесячные фиксированные платежи снимаются с вашего счёта автоматически

 

После выплаты кредита возможны изменения в случае, если вы будете делать внеплановые платежи на кредитный счёт или если вам придется пропустить платеж из-за плохого финансового положения или болезни.

Как расчитать сумму кредита, ставку и срок:

Вы можете сначала определить, сколько денег вам всего нужно, а затем указать, за сколько месяцев вы хотите погасить кредит.

Однако такой подход подтолкнёт вас просто продлить срок кредита, если месячный платёж кажется слишком высоким. Чем больше месяцев вы берете на погашение, тем ниже ежемесячный платёж. Однако, вы в итоге заплатите больше процентов, поэтому выгоднее брать кредит на короткий срок.

Конечно, вы можете сделать запрос в своем банке, где у вас открыт расчётный счёт. Однако, как правило, кредит в отделении банка обходится дороже, чем в Интернете. Это связано с экономически эффективными процессами.  В итоге вы получаете только одно предложение в отделении банка, и вы не знаете, хорошее оно или плохое.

Также вы можете использовать различные порталы, такие как smava или Check24, однако часто при заполнении анкеты и дальнейших коммуникациях  у русскоговорящих клиентов возникают проблемы, связанные с недостаточным владением немецким языком.

Третий вариант – использовать наш бесплатный сервис. Вы просто заполняете анкету на нашем сайте на русском языке. Мы анализируем ваши данные и находим для вас самое выгодное предложение на кредитном рынке. Мы сопровождаем вас от подачи заявки до выплаты кредита и перенимаем на себя всю коммуникацию с банком и подготовку документов.

Банки в Германии выдают кредиты исключительно заёмщикам, проживающим на территории страны. Поэтому вам нужно будет предоставить документы, подтвеждающие вашу регистрацию и разрешение на пребывание в Германии, если у вас паспорт выдан другим государством. Важно: срок действия разрешения на прибывание в Германии (Aufenthaltstitel) должен на 3 месяца превышать срок, на который вы планируете взять кредит.

Второе требование – наличие расчётного счёта в любом немецком банке. На этот счёт будет выплачен кредит и в последствии будут автоматически сниматься ежемесячные платежи. Кредит не может быть выплачен на иностранный банковский счёт или на счёт, зарегестрированный на другого человека.

Третье требование – вы должны иметь постоянный доход от трудовой деятельности или получать пенсию. В некоторых случаях могут частично учитываться иные доходы, такие как доход с аренды недвижимости.

Для подтверждения зарплаты пенадобятся зарплатные справки (Lohnabrechnung) за последние три месяца и в некоторых случаях выписки с вашего банковского счёта (Kontoauszug) за 30 дней.

Четвёртое требование – ваши доходы должны превышать ваши постоянные расходы на жильё, интернет, еду, страховки, машину и т.д.  

Важно: Если вы планируете брать крупную сумму в кредит, например 30.000€ и боле, то скорее всего потребуется поручитель.

Проще всего для вас получить кредит получится, если вы заполните заявку на нашем сайте. Мы быстро проанализируем ваши данные и подберём те банки, в которых с наибольшей вероятностью вам одобрят выплату.

Вы получите от нас кредитное предложение и если оно подходит вам, мы сделаем информационный запрос в конкретный банк. Банк в свою очередь делает запрос в SCHUFA, чтобы проверить вашу кредитоспособность.

В SCHUFA хранится различная персональная информация о заёмщиках: адрес регистрации, открытые банковские счета, выданные кредиты и кредитные карты, заключенные договора на мобильную связь и интернет, покупки в кредит, неоплаченные долги.

Если у вас нет негативных пометок в SCHUFA, то банк предоставляет кредитный договор, который вы получите от нас на ознакомление.

От вас требуется лишь подписать кредитный договор, пройти простую идентификацию личности в любом почтовом отделении и отправить документы в банк.

На следующем этапе сотрудники банка проверяют ваши документы и сверяют их с данными, указанными в заявке. Если все данные сходятся, то кредит одобряется и сумма выплачивается на ваш счёт.

Онлайн заявка за 5 минут

Как правило для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

– Справки по зарплате за последние 3 месяца

– Выписка с банковского счёта за 30 дней

– Паспорт

Важно, чтобы на выписке с банковского счёта была видна выплата вашей зароботной платы. Если вы платите аренду за квартиру, то этот платёж так же должен был виден на выписке.

В некоторых случаях банки просят предоставить копию рабочего договора.

Если у вас гражданство страны не входящее в Европейский Союз, например Россия или Казахстан, то вам нужно будет предоставить копию разрешения на пребывание и трудовую деятельность Aufenthaltstitel.

Даже если банк сделал вам предложение, это еще не значит, что вы обязательно получите кредит.

Банк может по разным причинам отклонить заявку после проверки ваших документов. Как правило это присходит по следующим причинам:

– Вы только перешли на новую работу и ваш испытательный срок еще не закончился

– У вас временный трудовой договор

– Вы совсем недавно живёте в Германии (меньше 6 месяцев)

– Ваши расходы превышают доходы

– С вашего счёта несколько раз не смогли пройти списания по счётам

– Срок действия вашего Aufenthaltstitel истекает раньше срока окончания договора

Если у вас имеются неоплаченные задолженности, которые были внесенны в SCHUFA, то получение кредита в Германии не возможно.

Как правило, после погашения долгов, в SCHUFA вносится специальная положительная пометка, которая нормализует кредитный рейтинг. Однако получить кредит вы сможете только через 3 года. В некоторых случаях может быть сделано исключение.

Другая ситуация обстоит с клиентами, которые ушли в минус, используя так называемый Dispokredit. Этот вид кредитования предоставляется банком, в котором открыт расчётный счёт клиента. Dispokredit как правило не является причиной отказа в получении кредита.

Поскольку кредитные условия подбираются для каждого клиента индивидуально, банкам требуется подробная информация о заявителе.

1.      Контактные данные

2.      Дата и место рождения.

3.      Гражданство.

4.      Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство

5.      Семейное положение

6.      Количество людей в семье, сколько детей.

7.      Информация о доходах заявителя.

8.      Данные о работе — название компании, адрес, должность заявителя и размер зарплаты.

9.      Информация о расходах – аренда квартиры, платежи по кредитам, алименты

 

Важно: Ни вкоем случае нельзя предоставлять в банк ложную информацию или что-то скрывать . Подлог документов может привести к неприятным последствием и даже к уголовному делу.

 

Мы готовы бесплатно ответить на все ваши вопросы, прокосультировать и помочь с получением кредита. Просто свяжитесь с нами!